近日，深圳人行發(fā)布《關(guān)于開展2018年清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，重點(diǎn)檢查網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，重點(diǎn)排查是否存在直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結(jié)算服務(wù)的違規(guī)問題。

值得一提的是，本次檢查特別點(diǎn)名了賭博這一收單場景，并且特別指明了為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供的條碼支付通道，可謂劍指線上博彩。

本次檢查從2018年8月底開始，至2018年12月結(jié)束，分成自查、檢查、總結(jié)處理三個(gè)階段進(jìn)行。

以下是通知原文：

關(guān)于開展2018年清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)專項(xiàng)檢查的通知

市各銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)中國人民銀行總行執(zhí)法檢查工作要求，規(guī)范支付服務(wù)市場秩序，維護(hù)支付消費(fèi)者合法權(quán)益，遏制不法分子違法犯罪活動(dòng)，我行決定開展清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、 檢查依據(jù)

《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、（中國人民銀行公告〔2013〕第9號(hào)公布）、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號(hào)公布）、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕199號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平 規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2017〕45號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）>的通知》（銀發(fā)〔2017〕296號(hào)）。

二、檢查范圍和內(nèi)容

重點(diǎn)檢查網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，包括為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付服務(wù)，具體內(nèi)容包括網(wǎng)絡(luò)商戶的入網(wǎng)質(zhì)、業(yè)務(wù)外包、收單結(jié)算賬戶設(shè)置及資金結(jié)算、交易接口管理、交易監(jiān)測(cè)等。重點(diǎn)排查是否存在直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結(jié)算服務(wù)的違規(guī)問題。

三、檢查步驟

本次檢查從2018年8月底開始，至2018年12月結(jié)束，分成自查、檢查、總結(jié)處理三個(gè)階段進(jìn)行。

（一）自查階段（2018年8月下旬至9月上旬）

各單位根據(jù)自查要點(diǎn)（附件1）開展自查，于2018年9月3日前將自查報(bào)告及商戶信息表（附件2）報(bào)送我行。各單位應(yīng)在自查報(bào)告中指定至少1名工作人員為本次自查及檢查工作的主要聯(lián)絡(luò)人。報(bào)送方式：深圳金融網(wǎng)/支付結(jié)算組。

（二）檢查階段（2018年9月至12月中旬）

我行根據(jù)各單位自查報(bào)告以及在日常監(jiān)管中獲取的非法交易線索，選取部分銀行和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。各單位應(yīng)為檢查組提供必要的檢查條件，及時(shí)提供相關(guān)資料，配合檢查組順利完成檢查工作。

（三）處理總結(jié)階段（2018年12月下旬）

對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的各種違法違規(guī)行為，依法進(jìn)行相應(yīng)處理；涉嫌犯罪的，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)。

四、相關(guān)要求

各單位應(yīng)高度重視此次檢查工作，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)開展自查工作，并整理準(zhǔn)備好相關(guān)資料以備檢查。自查報(bào)告應(yīng)客觀、真實(shí)、全面反映本單位網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)開展情況，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。如檢查發(fā)現(xiàn)提供資料與真實(shí)情況不符，我行將按照有關(guān)規(guī)定從重處理。

自查要點(diǎn)

一、基本情況。2016年8月至2018年8月期間有交易的特約商戶中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的特約商戶數(shù)量、提供條碼支付服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)特約商戶數(shù)量，其中存量商戶數(shù)、已關(guān)閉商戶數(shù)。

二、提供支付結(jié)算服務(wù)的大宗商品交易場所數(shù)量及名單，是否取得省級(jí)政府批文。

三、商戶資質(zhì)審核情況及后續(xù)管理情況。是否建立并執(zhí)行嚴(yán)格的商戶資質(zhì)審核制度，商戶申請(qǐng)資料是否合法、真實(shí)；商戶拓展、資質(zhì)審核崗位及人員是否配置合理；商戶服務(wù)協(xié)議是否包含網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、銀行結(jié)算賬戶合規(guī)使用等內(nèi)容；是否采取有效的措施和技術(shù)手段，對(duì)商戶經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查，并保存相關(guān)檢查記錄；是否建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，是否在系統(tǒng)中記載了商戶名稱和經(jīng)營地址、身份信息、商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單賬戶、交易類型和開通時(shí)間、網(wǎng)絡(luò)支付接口類型和安裝地址等信息，并及時(shí)更新等；商戶檔案資料是否保存至收單服務(wù)終止后5年。

四、交易信息管理。交易信息是否真實(shí)、完整、可追溯，內(nèi)容至少包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，網(wǎng)絡(luò)支付接口類型和代碼，網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址，交易時(shí)間、金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式，商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱；涉及網(wǎng)絡(luò)特約商戶的條碼支付交易，是否在支付交易報(bào)文中通過特定域標(biāo)識(shí)該交易為條碼支付交易。

五、資金結(jié)算管理。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶是否為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的，與其存在合法資金關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，是否存在使用支付賬戶作為商戶收單結(jié)算賬戶的情形；是否為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；是否在推廣業(yè)務(wù)的宣傳廣告中使用或變相使用“零扣率”、“低扣率”、“費(fèi)率自由定義”、“T+0”、“D+0”、“即時(shí)到賬”等文字。

六、交易監(jiān)控情況。檢查期內(nèi)是否存在交易量較大、短期交易出現(xiàn)突增、單筆交易金額大部分為100元等固定金額的整數(shù)倍、非正常營業(yè)時(shí)間交易、頻繁更換交易網(wǎng)址或IP地址、多個(gè)商戶使用相同網(wǎng)絡(luò)地址和交易IP地址等異常交易特征的網(wǎng)絡(luò)特與商戶，是否對(duì)異常交易及時(shí)采取有效控制措施。

七、交易接口管理。是否建立并落實(shí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口審批、使用、變更、撤銷等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，是否明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的使用范圍、交易類型、交易限額等管理要求；網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址是否為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。

八、業(yè)務(wù)外包管理。合作開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的外包服務(wù)商數(shù)量、合作模式、外包服務(wù)商承擔(dān)的職責(zé)。