近日，又一起利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)案件宣判，該案共涉及金額3000余萬。

三男子幫人“養(yǎng)信用卡”，以虛構(gòu)交易的方式，利用POS機(jī)開展信用卡非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)，在兩年時(shí)間內(nèi)，三人利用多家商戶POS機(jī)實(shí)施信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，從中收取1%-2.5%不等的手續(xù)費(fèi)牟利，共刷卡套現(xiàn)3000余萬元，嚴(yán)重?cái)_亂國家正常的金融秩序。三男子最終被判處3年至6年不等的有期徒刑，并處10萬元至30萬元不等的罰金。。

法院認(rèn)為，三人違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接交付現(xiàn)金，擾亂國家正常的金融秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且分別達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重或情節(jié)特別嚴(yán)重，依法應(yīng)予懲處。鑒于三被告人到案后如實(shí)供述其所犯罪行，認(rèn)罪態(tài)度較好，有悔罪表現(xiàn)，依法可從輕處罰，遂作出以上判決。

此前，還有一起非法套現(xiàn)案件，涉案金額高達(dá)1.5億元。

該案件中，被告人利用承租的辦公地址及其個(gè)人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計(jì)申領(lǐng)了32臺POS機(jī)。后又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒有實(shí)際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，兩被告人共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。

據(jù)檢方介紹，根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

銀行是如何判定你在套現(xiàn)的

很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)，或者詢問具體地點(diǎn)，等等信息。其實(shí)，你的這些消費(fèi)動作，已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進(jìn)行交易驗(yàn)證，同時(shí)，也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識別，那么銀行是如何判定你信用卡套現(xiàn)的呢？今天來為朋友們講解下

首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？

申請POS注冊過的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時(shí)會被銀行盯上。批發(fā)類、個(gè)人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時(shí)需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費(fèi)改了嗎？但是大家要明白，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。

其次講，哪些個(gè)人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？

低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時(shí)之內(nèi)，同時(shí)跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實(shí)有套現(xiàn)的嫌疑。

再有，現(xiàn)在很多理財(cái)公司也打著信用卡理財(cái)?shù)拿x，實(shí)際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標(biāo)簽，那個(gè)人將承擔(dān)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。

這些行為要避免

一般情況下銀行并不會封你的卡，畢竟銀行是要賺錢的，不管你是用什么方法去使用信用卡，只要你還錢哪怕是最低還款，都不會被封卡。這里得給大家明確一點(diǎn)，并不是說你套現(xiàn)就一定會封卡，這里說的都是比較輕微的情況，那到底在什么情況下，銀行才封你的卡呢？這些事情要注意，不然誰也幫不了你。

長期逾期

首先最重要的一點(diǎn)就是不要逾期。首先逾期會上征信，征信有多重要相信大家都是知道的，你能按時(shí)還款說明你起碼是個(gè)誠實(shí)守信的人，一旦你逾期了就是透支了你的信用額度，這就是告訴銀行你無法還錢，卡不是妥妥的沒了。

不要進(jìn)行集中大額消費(fèi)

日常生活中，假如你平時(shí)都用信用卡小額刷卡付費(fèi)，但是在某個(gè)月突然來了幾筆大額消費(fèi)，與之前的消費(fèi)程度差異巨大，在銀行看來這種行為很可疑，就會之后觀察你的用卡行為，并且考慮對你進(jìn)行降額或者進(jìn)行封卡處理。所以，一定要謹(jǐn)慎，盡量不要出現(xiàn)太多不穩(wěn)定的刷卡行為。

刷卡商戶為銀行“重點(diǎn)檢測對象”

在正常的消費(fèi)場所，像超市、便利商店進(jìn)行刷卡消費(fèi)是沒有任何問題的。但是在公益類、房產(chǎn)類等交易場所進(jìn)行交易時(shí)，就需要注意了，如果使用個(gè)人POS機(jī)進(jìn)行多次刷卡，銀行就會監(jiān)測你或者對你進(jìn)行降額封卡，此類交易要提高警惕。

常用他人的賬號進(jìn)行還款

用別人的卡來幫你還款，會證明卡主最近的資金短缺到已經(jīng)無力償還賬單，所以才會找其他人還款。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考量可能會對你的信用卡進(jìn)行降額處理。

非營業(yè)時(shí)間刷卡或短時(shí)間多筆交易

大多數(shù)人的作息時(shí)間都是相似的，很少有人會經(jīng)常在后半夜消費(fèi)，尤其還是在個(gè)人POS機(jī)上進(jìn)行多筆消費(fèi)，除你對銀行有個(gè)合理的交代，比如你半夜的時(shí)候出國了，不然被降額封卡就是板上釘釘?shù)氖虑榱恕?/p>

一筆刷空自己的額度

在用信用卡的時(shí)候，刷爆卡不是什么不得了的事情，銀行反而還很喜歡你這么做，但是如果你一筆交易就把額度刷光了，把自己的卡變成了空卡，這種行為就很可疑了，非常像套現(xiàn)。這個(gè)時(shí)候銀行對你降額封卡作為懲罰，可以說一點(diǎn)都不冤枉了。

一次性還款又一次性刷空

如果你剛剛還完信用卡賬單，接下來又馬上把它刷空，這種行為不光是銀行看起來不太正常，正常用戶看起來也不大會覺得正常，銀行覺得不正常就會監(jiān)視就會降額封卡，所以盡可能的避免這樣的操作。