時間:2020-07-24 瀏覽次數(shù): 次
隨著廣發(fā)信用卡的發(fā)行量逐漸增多,銀行對于信用卡審批以及所謂的“壞賬”的管理也更加嚴格。近日,由于銀行加強風險管控,不少持卡人信用卡額度被調(diào)整,但對于銀行的風控手段,卻引起總多持卡人的不滿。

為何銀行風控趨嚴
進入2020年以來,銀行風控是越來越嚴了,最近幾乎每個月都有聽到卡友被封卡、降額的消息,讓不少人用卡不得不用得越小心翼翼。但為什么近期銀行風控越來越嚴?其原因主要有已下三點。
一、逾期的人數(shù)增多。據(jù)央行6月9日最新發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示:“截止第一季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額高達918.75億元,相較2019年末大幅增加23.7%,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%?!毙庞每ㄒ坏┯馄?,就會被銀行列入灰名單,成為銀行重點監(jiān)控對象。而在疫情影響之下,很多人暫時失去了收入來源,無法償還信用卡,導致大批逾期的人出現(xiàn),嚴重影響了銀行的貸后數(shù)據(jù),為此銀行收緊了風控,對還款能力不強的人就會采取封卡、降額的措施。
二、多人違規(guī)用卡。疫情期間,很多店鋪都無法正常營業(yè),可還是有不少人用信用卡刷POS機套現(xiàn),尤其是經(jīng)常大額刷卡,單筆金額達3000元以上的,很容易被銀行風控,再加上有的刷卡金額和商戶類型不匹配,更加容易成為銀行風控對象。
三、二代征信上線。2020年最大的事情就是征信更新?lián)Q代了,第二代征信系統(tǒng)于2020年1月19日上線查詢功能,很多銀行都會通過新版征信進行貸后管理,了解下持卡人最近的信用、借貸記錄。如果發(fā)現(xiàn)本行或它行有多次逾期,也是會將持卡人加入灰名單的。如果沒有逾期,但新增了信用卡記錄,或者是貸款記錄,導致個人負債率超過收入的50%以上,會質(zhì)疑持卡人還款能力不足,同樣會進行風控。
“降額”是銀行防控信用卡業(yè)務(wù)的重要手段
沒有銀行會對客戶無故降額,畢竟銀行還需要靠客戶盈利,不過,作為常態(tài)化的風控舉措之一,銀行會定期對一些高風險客戶進行額度調(diào)整。除了額度調(diào)整之外,銀行也實施了更為審慎的新客戶準入策略和提升催收效能。
廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負責人表示,廣發(fā)信用卡中心在新發(fā)卡階段,嚴控高風險客群準入,推進優(yōu)質(zhì)客群發(fā)卡,不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在貸中管理方面,針對高風險及套現(xiàn)交易進行實時攔截與管控,及時收緊風險敞口。在貸后管理方面,開展機器人自動化催收,提升催收效能,有效壓降新入不良,同時探索多樣還款方案,協(xié)助還款困難的高風險客戶重組債務(wù),提供更多的分期方案,以延緩客戶還款壓力。
招行信用卡中心表示,該行信用卡額度管理是伴隨用卡的全生命周期實時調(diào)整的,屬于動態(tài)過程,并非一成不變。作為常態(tài)風控措施之一,會定期對綜合評分下降、用卡行為偏離等存在異常情況的客戶做額度調(diào)整。
浦發(fā)銀行信用卡中心也表示,基于審慎經(jīng)營的管理目標,定期會對持卡客戶的風險情況進行識別,并開展動態(tài)額度調(diào)整。
廣發(fā)信用卡提醒:銀行風控嚴,信用卡額度被調(diào)整,并不是沒有原因的,如果大家不想被風控,最好是合理規(guī)范使用信用卡,并降低負債率,按時還款。
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