想當(dāng)初馬云在創(chuàng)立淘寶的時候，已經(jīng)考慮到交易的付款環(huán)節(jié)是個大問題，因為不僅是安全的問題，還有用戶與商家的信任問題、便捷性和平臺操作。馬云找銀聯(lián)去談過，想雙方搞合作，不過那時淘寶剛起步，名氣不大，銀聯(lián)是不搭理他的。

馬云之后去跟銀行談，銀行答應(yīng)了，并開通了快捷支付給他，所以支付寶是和各家銀行打通了，下圖就是付款結(jié)算的直連模式。

第三方支付直連模式

講完支付寶，在看看微信，微信搞了個掃一掃，其實就是把對方的相關(guān)信息轉(zhuǎn)變成一個二維碼，對方一掃，就復(fù)原了這個信息。同樣，微信把商戶的銀行賬戶信息變成二維碼，掃描即支付。2014 年 3 月，微信開放 “微信支付” 功能，掃碼支付正式走上支付的前臺。

所以，我們現(xiàn)在回頭來看，作為電商功能的支付寶支付和作為移動支付的微信掃一掃二維碼支付就徹底的動搖了銀聯(lián)的霸主地位。

移動支付費用為什么比POS低

現(xiàn)在，我們再來分析銀聯(lián)的pos機和移動支付這兩者是如何盈利的？為何移動支付的費用比POS機低呢？

銀聯(lián)POS機：

假設(shè)：你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續(xù)費。

首先獲利的機構(gòu)分別是：銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單機構(gòu)。

那這6元手續(xù)費如何分配了？

發(fā)卡行拿4.5元，但發(fā)卡行需拿出0.325元上繳給銀聯(lián)；收單機構(gòu)拿1.5元，但也需拿出0.325元上繳銀聯(lián)。

那么最后的分配標準則是：

銀聯(lián)：0.65元

發(fā)卡行：4.175元

收單機構(gòu)：1.175元

移動支付：

假設(shè)：你在商家那里掃碼支付1000元，你得付出3.8元的手續(xù)費。

那這3.8元手續(xù)費如何分配了？

服務(wù)商拿1.8元，支付寶/微信財付通拿2元。

如是支付寶余額付款，則不需付給銀聯(lián)費用。

通過這樣的比較，我們可以直觀的看出，POS機收款每一筆交易都跟銀聯(lián)有關(guān)，并且雙方機構(gòu)都會拿出分潤給銀聯(lián)。而第三方移動支付機構(gòu)是把銀聯(lián)和收單機構(gòu)這2個環(huán)節(jié)都撤銷了，沒銀聯(lián)什么事，自然費用就低了很多了。

所以，很多人不理解，為什么pos機的費率是0.6%，而無卡支付是0.38%呢？現(xiàn)在答案不言而喻了吧！

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