判決書上顯示，2015年下半年，周師榮與趙正銳經(jīng)過共謀，共同開發(fā)具有支持無卡支付的POS機(jī)功能的聚合移動(dòng)支付收款軟件云某App，以虛構(gòu)交易的方式非法從事資金支付結(jié)算的犯罪活動(dòng)。

周師榮通過對(duì)接上游銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)，為云某平臺(tái)提供資金結(jié)算支付通道。同時(shí)，被告人周師榮等人以“金融創(chuàng)新”為幌子，違反收單規(guī)定，將個(gè)人注冊(cè)會(huì)員虛擬為小微商戶，通過銀行卡支付、掃碼支付等方式，為會(huì)員提供信用卡套現(xiàn)等虛假交易服務(wù)，從中賺取會(huì)員刷卡費(fèi)率與上游支付通道的費(fèi)率差、會(huì)員升級(jí)分潤(rùn)等。

其間，XX平臺(tái)采用“互聯(lián)網(wǎng)+金融+支付+創(chuàng)客”的運(yùn)營(yíng)模式，以“人人金融、人人分紅”、“三級(jí)分銷、無限裂變”為誘餌，以低費(fèi)率、高分潤(rùn)、招商返點(diǎn)進(jìn)行推廣。

利用會(huì)員拉下線賺取分潤(rùn)方式縱向發(fā)展會(huì)員，通過收取代理年費(fèi)貼牌定制的方式，橫向?yàn)榇砩潭ㄖ屏恕癤X錢包”、“YY錢包”等172個(gè)App推廣XX平臺(tái)，由XX平臺(tái)為代理商提供客戶審核、售后客服、資金結(jié)算、升級(jí)更新、系統(tǒng)維護(hù)、服務(wù)器架設(shè)等技術(shù)支持。

除了波及范圍廣外，云付背后還有更多的故事。云付做為一個(gè)涉案資金超過千億的非法支付大案，有著眾多的代理加盟，而背后有著廈門民生銀行的支持。

根據(jù)2018年7月，廈門檢察院的通報(bào)，通過民生銀行廈門分行提供的業(yè)務(wù)通道非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額就已達(dá)179億元。

2018年3月，央行以“整肅支付清算市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)”之名，對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)開出史上最高罰單，總計(jì)1.63億元。

云付的模式在當(dāng)時(shí)備受關(guān)注，一方面多級(jí)分潤(rùn)是支付行業(yè)的較為正常的模式，另一方面，多級(jí)分潤(rùn)涉嫌傳銷。

根據(jù)云付的相關(guān)資料介紹，云付相當(dāng)于把手機(jī)變成POS機(jī)，在注冊(cè)聚合支付軟件時(shí)，需要輸入身份證、手機(jī)號(hào)、信用卡照片等敏感信息。此后在當(dāng)面付界面，輸入刷卡金額，就能套現(xiàn)，利率等同于購(gòu)物刷POS機(jī)利率，遠(yuǎn)低于銀行信用卡取現(xiàn)利率。

而這部分差額則會(huì)有一定比例劃歸到刷卡者的上線賬戶中。按照云付介紹，傳統(tǒng)實(shí)體POS機(jī)刷卡費(fèi)率一般是0.6%，而云付刷卡費(fèi)率最低僅為0.31%，且秒到賬。通過與大多數(shù)消費(fèi)場(chǎng)景的0.5%~0.6%費(fèi)率差，獲取利潤(rùn)。

此外，根據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，云付分員工、店長(zhǎng)、老板、渠道商、代理及合伙人，每個(gè)級(jí)別的費(fèi)率不同，級(jí)別越高，費(fèi)率越低。

推薦五個(gè)人或者使用云付刷卡量達(dá)到30萬可以免費(fèi)升級(jí)店長(zhǎng)級(jí)別；推薦10個(gè)人或者個(gè)人使用云付刷卡量達(dá)到50萬可以免費(fèi)升級(jí)老板級(jí)別；如果付費(fèi)880元，可直接升級(jí)為渠道商級(jí)別并可以享受員工刷卡交易萬分之十二的分潤(rùn)。