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根據(jù)判決書顯示,主犯周師榮(云付董事長(zhǎng))、趙正銳(云付總經(jīng)理)、張涼涼(周師榮妻子,云付財(cái)務(wù))等16人均被判刑,其中周師榮犯非法經(jīng)營(yíng)罪,判處有期徒刑十年六個(gè)月,并處罰金人民幣一千六百萬元。

判決書上顯示,2015年下半年,周師榮與趙正銳經(jīng)過共謀,共同開發(fā)具有支持無卡支付的POS機(jī)功能的聚合移動(dòng)支付收款軟件云某App,以虛構(gòu)交易的方式非法從事資金支付結(jié)算的犯罪活動(dòng)。
周師榮通過對(duì)接上游銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu),為云某平臺(tái)提供資金結(jié)算支付通道。同時(shí),被告人周師榮等人以“金融創(chuàng)新”為幌子,違反收單規(guī)定,將個(gè)人注冊(cè)會(huì)員虛擬為小微商戶,通過銀行卡支付、掃碼支付等方式,為會(huì)員提供信用卡套現(xiàn)等虛假交易服務(wù),從中賺取會(huì)員刷卡費(fèi)率與上游支付通道的費(fèi)率差、會(huì)員升級(jí)分潤(rùn)等。
其間,XX平臺(tái)采用“互聯(lián)網(wǎng)+金融+支付+創(chuàng)客”的運(yùn)營(yíng)模式,以“人人金融、人人分紅”、“三級(jí)分銷、無限裂變”為誘餌,以低費(fèi)率、高分潤(rùn)、招商返點(diǎn)進(jìn)行推廣。
利用會(huì)員拉下線賺取分潤(rùn)方式縱向發(fā)展會(huì)員,通過收取代理年費(fèi)貼牌定制的方式,橫向?yàn)榇砩潭ㄖ屏恕癤X錢包”、“YY錢包”等172個(gè)App推廣XX平臺(tái),由XX平臺(tái)為代理商提供客戶審核、售后客服、資金結(jié)算、升級(jí)更新、系統(tǒng)維護(hù)、服務(wù)器架設(shè)等技術(shù)支持。
除了波及范圍廣外,云付背后還有更多的故事。云付做為一個(gè)涉案資金超過千億的非法支付大案,有著眾多的代理加盟,而背后有著廈門民生銀行的支持。
根據(jù)2018年7月,廈門檢察院的通報(bào),通過民生銀行廈門分行提供的業(yè)務(wù)通道非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額就已達(dá)179億元。
2018年3月,央行以“整肅支付清算市場(chǎng)秩序,防范支付風(fēng)險(xiǎn)”之名,對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)開出史上最高罰單,總計(jì)1.63億元。
云付的模式在當(dāng)時(shí)備受關(guān)注,一方面多級(jí)分潤(rùn)是支付行業(yè)的較為正常的模式,另一方面,多級(jí)分潤(rùn)涉嫌傳銷。
根據(jù)云付的相關(guān)資料介紹,云付相當(dāng)于把手機(jī)變成POS機(jī),在注冊(cè)聚合支付軟件時(shí),需要輸入身份證、手機(jī)號(hào)、信用卡照片等敏感信息。此后在當(dāng)面付界面,輸入刷卡金額,就能套現(xiàn),利率等同于購(gòu)物刷POS機(jī)利率,遠(yuǎn)低于銀行信用卡取現(xiàn)利率。
而這部分差額則會(huì)有一定比例劃歸到刷卡者的上線賬戶中。按照云付介紹,傳統(tǒng)實(shí)體POS機(jī)刷卡費(fèi)率一般是0.6%,而云付刷卡費(fèi)率最低僅為0.31%,且秒到賬。通過與大多數(shù)消費(fèi)場(chǎng)景的0.5%~0.6%費(fèi)率差,獲取利潤(rùn)。
此外,根據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示,云付分員工、店長(zhǎng)、老板、渠道商、代理及合伙人,每個(gè)級(jí)別的費(fèi)率不同,級(jí)別越高,費(fèi)率越低。
推薦五個(gè)人或者使用云付刷卡量達(dá)到30萬可以免費(fèi)升級(jí)店長(zhǎng)級(jí)別;推薦10個(gè)人或者個(gè)人使用云付刷卡量達(dá)到50萬可以免費(fèi)升級(jí)老板級(jí)別;如果付費(fèi)880元,可直接升級(jí)為渠道商級(jí)別并可以享受員工刷卡交易萬分之十二的分潤(rùn)。
無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的同時(shí),還涉嫌傳銷。而今云付塵埃落定,似乎一個(gè)時(shí)代也已經(jīng)遠(yuǎn)去。
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